Как избавиться от солидарной ответственности

Что такое солидарная ответственность?

Мы с партнером по бизнесу берем кредит на развитие. В кредитном договоре указано, что мы отвечаем солидарно. Что это значит? Чем солидарная ответственность отличается от субсидиарной?

Солидарная ответственность — это обязанность сразу нескольких должников выполнить одно требование. Звучит просто, но есть нюансы. Давайте их рассмотрим.

Как работает солидарная ответственность

При солидарной ответственности каждый из должников одинаково отвечает за долг — кредитор вправе требовать возврата долга как от всех солидарных должников совместно, так и от любого из них в отдельности. Это удобно: проще получить долг с пяти должников, чем с одного. Кто-нибудь да заплатит.

Допустим, три подрядчика задолжали заказчику 100 тысяч рублей. Заказчик может требовать долг либо ото всех подрядчиков сразу, либо от двух, либо только от одного из них. Если кто-то из подрядчиков заплатил 80 тысяч рублей, то заказчик может продолжать требовать со всех троих оставшиеся 20 тысяч рублей. Но заказчик не может получить с каждого из подрядчиков 100 тысяч рублей.

Если один из заемщиков вернул долг, он может требовать от остальных солидарных должников компенсации своей переплаты — это называется регрессным требованием. Размер компенсации рассчитывается по простой формуле: после компенсации сумма потраченных каждым лицом средств должна быть одинаковой.

Например, три участника ООО взяли в банке 300 тысяч рублей на развитие бизнеса. В кредитном договоре указано, что созаемщики отвечают солидарно. Долг банку целиком вернул один из солидарных должников — теперь он имеет право требовать с остальных двух должников по 100 тысяч рублей. В итоге расходы каждого должника составят 100 тысяч рублей.

Когда возникает солидарная ответственность

О солидарной ответственности может быть сказано в договоре или в законе. Рассмотрим самые частые случаи.

Солидарная ответственность участников ООО может возникнуть при его ликвидации. Например, если имущества закрываемого общества недостаточно для финансирования процедуры ликвидации, то его участники обязаны нести такие расходы солидарно за свой счет.

Также солидарная ответственность может возникнуть при создании ООО . По закону участники ООО должны сформировать уставной капитал общества. Этот капитал гарантирует, что у юридического лица есть имущество, чтобы расплатиться с кредиторами.

Если капитал оплачен, то участники не несут ответственность по долгам общества. Кредиторы могут обращать взыскание только на имущество самого общества. Но если кто-то из участников не оплатил долю в уставном капитале, то все участники общества совместно отвечают по долгам общества в пределах стоимости этой неоплаченной доли.

Например, уставной капитал ООО — 100 тысяч рублей, два учредителя. Один из них оплатил свою долю, второй нет. Если у юридического лица возникнет задолженность, оба учредителя будут солидарно отвечать в пределах 50 тысяч рублей.

Солидарная ответственность наследников прописана в гражданском кодексе. Наследники солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Например, два сына унаследовали от отца автомобиль рыночной стоимостью 200 тысяч рублей. Но оказалось, что отец брал кредит в банке на 300 тысяч. Оба сына будут солидарно отвечать перед банком по кредитному договору отца, но они будут должны банку не 300, а 200 тысяч рублей.

Солидарная ответственность супругов предусмотрена семейным кодексом. По своим личным обязательствам каждый из супругов отвечает самостоятельно, а по общим обязательствам семьи — совместно.

Например, солидарно отвечают супруги, которые совместно взяли кредит. Но если кредит брал только один из супругов, то для солидарной ответственности банк должен доказать, что заемщик брал деньги на нужды семьи: купил дом, сделал ремонт, вложил деньги в семейный бизнес.

Солидарная ответственность при ДТП возникает между владельцами, если из-за столкновения их машин пострадали пассажиры или имущество третьих лиц.

Например, из-за ДТП на трассе пострадал пассажир. Оба водителя оформили ОСАГО в одной страховой компании. Пострадавший обратился в эту компанию с просьбой возместить вред здоровью. Страховая выплатила только часть средств, сославшись на то, что по закону выплаты по ОСАГО ограничены суммой 500 тысяч рублей каждому пострадавшему лицу. Верховный суд не согласился с этим: водители несут солидарную ответственность перед пассажиром — значит, и страховые выплаты должны быть по двум договорам ОСАГО .

Также солидарную ответственность несут должники по обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью.

Вот один из таких случаев: на земельном участке расположен бизнес-центр, помещения в котором используют разные арендаторы. Если каждый из них использует свое помещение в коммерческих целях, под офисы или магазины, то все эти лица несут ответственность за аренду земли. Если же хотя бы один из арендаторов использует площадь не в коммерческих целях, а, например, для размещения штаба политической партии, арендаторы уплачивают сумму долга по отдельности.

Отличия солидарной и субсидиарной ответственности

Субсидиарная ответственность — это право потребовать деньги с другого человека, только если основной должник не может исполнить обязательства. При таком варианте кредитор сначала должен попытаться истребовать долг с основного заемщика, и только если он не может вернуть долг — с субсидиарного.

К примеру, саморегулируемые организации подрядчиков компенсируют ущерб, нанесенный членами этой организации. Члены потребительского кооператива несут субсидиарную ответственность по обязательствам кооператива. А государство обязано возместить вред, который причинила пострадавшим лицам бюджетная больница, если у самой больницы для этого недостаточно средств.

При оформлении поручительства обычно прописывают солидарную ответственность поручителя и заемщика. То есть кредитор может сразу же требовать, чтобы просрочку погасил поручитель или одновременно поручитель и заемщик. Но можно изменить порядок, если наделить субсидиарной ответственностью поручителя в договоре.

Отличия солидарной и долевой ответственности

Солидарная и субсидиарная ответственность — это два исключения из общего правила — долевой ответственности. При долевой ответственности каждый должник должен исполнить свою часть обязательства.

Отличия солидарной и долевой ответственности можно увидеть на примере долгов собственников жилья за коммунальные услуги.

Например, квартира в собственности двоих человек. Скопился долг по коммунальным услугам. Если собственность не разбита на доли, то коммунальная служба может потребовать, чтобы собственники выполнили обязательства, связанные с солидарной ответственностью. Если же каждый из собственников владеет долей, то они несут долевую ответственность соразмерно своим долям. Требовать с одного собственника больше, чем положено по его доле, незаконно.

Если в квартире кроме должника проживают его родственники, их можно привлечь к солидарной ответственности. Но за оплату содержания жилого помещения и взносов на капитальный ремонт отвечает только собственник.

Кроме этого, в каждом многоквартирном доме есть общедомовое имущество: крыши, лестницы, лифты. Все собственники квартир ответственны за коммунальное обслуживание такого общего имущества дома. Размер расходов каждого собственника определяется по площади его квартиры. То есть больше платит тот, у кого больше квартира.

Привлечение к солидарной ответственности в большинстве случаев происходит через суд. Почитайте наши статьи про суды:

Солидарная ответственность: понятие, особенности, отличия от субсидиарной ответственности

Понятие солидарность подразумевает единство, общность коллектива относительно взаимных интересов, задач. О солидарной ответственности говорится в статье.

Как работает солидарная ответственность

В Российской Федерации законодательно (ГК РФ ст. 322, ст. 323) закреплена солидарная ответственность, где оговорено об обязанностях каждого из должников за погашение долга. Такие отношения скрепляются документально договором или соглашением в соответствии с Гражданским Кодексом. Для иллюстрации этого понятия можно использовать такую жизненную ситуацию, когда для развития своего общего дела три человека взяли в банке 300 тысяч рублей. В данном случае двое из этих людей стали созаемщиками, а кто-то один из них – заемщик. Все трое имеют равные права и обязанности несут перед ним, кредитором одинаковые. Образовался маленький солидарный коллектив, заключивший кредитный договор, где сказано о солидарных должниках.

Это означает, что у кредитора есть законное право обращаться с требованием возмещения долга таким способом:

• либо все солидарные должники сообща погашают задолженность;
• либо возврат долга осуществляет один из них в отдельности.

Если долг смог вернуть один из участников группы, то двое других должны возместить ему каждый свою долю финансовой задолженности.

На практике встречаются разные ситуации, где должна сработать коллективная солидарность. Многое зависит от индивидуальных особенностей пайщиков. Нельзя не учитывать состояние финансового рынка.

Когда возникает солидарная ответственность

Примеры из судебной практики, демонстрирующие, где и как действует солидарная ответственность:

• между участниками ООО;
• среди наследников;
• между супругами;
• при ДТП;
• в предпринимательской деятельности.

В любом из указанных примеров действует принцип взыскания долга, согласно которому на каждого из должников ложится одинаковая степень правовой ответственности за возврат долга.

Рассматривая случай с созданием (или ликвидацией) ООО, можно убедиться, что действие закона одинаково распространяется на всех созаемщиков денежных средств, о чем сказано в договоре. Участники ООО формируют уставной капитал сообщества, гарантирующий возможность погасить солидарный долг перед кредиторами. В случае неуплаты доли в уставном капитале, участникам сообщества придется совместно отвечать за сложившиеся задолженности общества в размере суммы этой неоплаченной доли.

Супруги могут стать солидарными ответчиками. Такие действия регулируются семейным кодексом. Например, ответственность будет соотноситься с личными обязательствами каждого из супругов. По таким обязательствам они отвечают самостоятельно. Существуют общие обязательства семьи, где предусматривается совместная ответственность.

Серьезным испытанием для владельцев автотранспортных средств является ДТП. При столкновении машин страдают пассажиры, может быть испорчено имущество третьих лиц. Дело доходит до суда РФ. В исполнительном производстве находятся дела водителей, каждый из них теперь солидарный ответчик. На них возложен солидарный долг перед пострадавшими. Следовательно, страховые выплаты они обязаны платить по двум договорам ОСАГО.

Инициативные люди, связавшие себя с предпринимательством, направленным на получение дохода, взявшие на себя определенные обязанности, должны нести солидарную ответственность по долгам в пределах взятых обязательств.

Понятие солидарного обязательства и солидарной ответственности

Сутью солидарного обязательства является полное выполнение взятых обязанностей каждым из солидарных должников, то есть один участник может погасить задолженность полностью и освободить всех солидарных членов коллектива от платежей. При этом он получает право требовать выплаты ему долга остальными заемщиками за минусом своей доли.

Теоретически гражданское право здесь сводится к следующим особенностям:

• причиной такой «привязки» может стать неделимость объекта обязательства;
• участие двух и более исполнителей;
• кредитор имеет право до полной реализации договорных условий взыскать солидарно с ответчиков.

Эти характерные обязанности классифицируются согласно ст. 322 ГК как договорные и законные. Если нет возможности солидарно взыскать с должников дело по исполнительным документам может перейти в судебный процесс.

Погашение задолженности будет означать прекращение судебной процессуальной деятельности.

Отличия солидарной и субсидиарной ответственности

Разновидностью гражданско правовой обязательности представляется субсидиарная ответственность или обязанность другого лица в дополнение к основному закладчику. Это значит, что в сложившейся обстановке задействованы несколько лиц:

• основной должник;
• члены полного сообщества;
• лицо (поручитель), несущее дополнительную ответственность (субсидиарную), относительно к основному должнику;
• кредитор, который вправе привлечь к ответственности.

Финансовая организация, кредитующая сообщество, предъявляет требования по долговым взысканиям сначала к главному долженствующему лицу.

При невозможности получить удовлетворения финансовых требований от заемщика притязание переносится на лицо, представляющее собой субсидиарную ответственность. При этом основной неплательщик привлекается к обеспечению положительного решения дела. Действия регулирует п.4 ФЗ № 42 от 2015 г. 08 марта. Тут отводится определенная роль лицам, контролирующим должников (кдл) без банкротств .

Очевидно, что реально существуют отличия двух видов обязанностей.

Отличия солидарной и долевой ответственности

Ст. 321 ГК РФ направляет задолжавших перед финансовыми организациями на исполнение долга.

Должник попадает в зависимость от заимодавца в той мере, в какой числится за ним денежное начисление по закону. Это общая установка, применяется тогда, если не обозначена другая разновидность обязательности (солидарная или субсидиарная).

Порционные нагрузки, приходящиеся на каждого из солидарных должников, должны быть равны, если законодательно или в рамках соглашения не установлен другой размер долей.

Займодавец в такой ситуации вправе требовать с каждого задолжавшего по отдельности в размере приходящейся на него долевой финансовой части. Задолженность по обязательствам любого из неплательщиков заимодавец не может взыскивать долг с любого из долевых участников.

В случае причинения вреда долевое поручительство предусматривает возмещение соответственно со степенью вины каждого нарушившего правила.

Жизненные примеры, когда люди могут оказаться обязанными:

• в результате непродуманного договора, заключенного между членами товарищества;
• виновниками могут быть собственники жилого помещения при продолжительной неуплате ЖКУ;
• по причине причинения вреда здоровью человека;
• просрочке возмещения ущерба, нанесенного несколькими работниками.

Отличия заключаются в серьезных элементах. При долевом виде каждый заемщик обязан отвечать в соответствии с назначенной долей платежа, подтвержденной законом или договором. В солидарном коллективе задолженность погашается сообща либо возврат долга осуществляется кем-то одним в отдельности.

С развитием имущественных отношений и попыток организовать собственное дело у людей появилось много соблазнов попасть в долговую зависимость вплоть до судопроизводства. Важно помнить, что такое солидарная ответственность.

Произвести бизнес-исследования самостоятельно затруднительно. И чтобы не бросаться в финансовый омут с головой, необходима консультация с финансистами, которые помогут составить обоснованный бизнес-план с необходимыми расчетами.

Ответственность поручителя

Поручительство используется банковскими и микрофинансовыми учреждениями для того, чтобы снизить свои риски при выдаче денег заемщикам. Количество отвечающих сторон законом не ограничено.

В том случае, если заемщик по каким-то причинам не может внести средства в счет оплаты долга, выплатить кредит за него должен поручитель. Какие права он имеет, и чем он обязан банку, определено в ст. ст. 361-367 ГК РФ.

Человек, подписавший договор поручительства, имеет перед банком (кредитором) обязательство по выплате суммы займа в том случае, если это по тем или иным причинам не может сделать сам заемщик. То, какую ответственность он несет по кредиту, определено в ст. 363 ГК РФ.

Договор поручительства обязательно заключают в письменной форме. Это определено в ст. 362 ГК РФ.

Солидарная

Солидарная ответственность означает, что поручитель отвечает за просрочки по кредиту, сделанные основным должником, в той же мере, что и он сам. Иными словами, это лицо обязано будет в полном объеме возместить сумму долга, включая проценты по займу.

Согласно ст. 323 ГК РФ банк может требовать и у основного должника, и у поручителя(-ей) возврата долга как в полном объеме, так и в какой-то его части.

Если дело оценивается как проигрышное, не доводите его до суда, если не хотите, чтобы банк запросил у вас компенсацию судебных и прочих издержек. По закону он имеет на это право.

Субсидиарная

Субсидиарная ответственность может предусматриваться законом или договором. В случае невыплаты суммы кредита основным должником отвечающие стороны будут отвечать по нему только в той степени, которая указана в условиях соглашения.

В этом документе можно предусмотреть, что при невыплате долга заемщиком поручитель выплачивает банку определенный процент от общей суммы. Конечно, такой вариант является более предпочтительным для поручившегося гражданина, но менее выгодным для банка.

Права поручителя

Согласно ст. 364 ГК РФ поручители могут высказывать возражения на требования банка по возврату суммы кредита. К ним относятся возражения о:

• ничтожности сделки, результатом которой является обязательство, обеспечиваемое поручившимся лицом;
• недействительности сделки (если она была признана таковой судом);
• истечении срока ответственности (исковой давности), в течение которого кредитор имел право требовать исполнения обязательств по договору;
• неисполнении/ненадлежащем исполнении своих обязанностей кредитором;
• снижении суммы неустойки;
• прекращении обеспечения обязательства согласно положениям ст. 407 ГК РФ.

Даже если основной должник признал свой долг по договору займа и не выдвигает ни одного из перечисленных возражений, поручитель может их выдвигать в случае обращения взыскания на него. В соглашении не может содержаться пунктов, которые бы ограничивали такое право.

Помимо этого, поручитель может не исполнять свои обязательства до тех пор, пока банк имеет возможность выполнить взаимозачет требований с должником.

Те поручившиеся лица, которые уже выполнили свои обязательства по договору, т.е. уплатили сумму долга банку, имеют право требовать от основного должника возврата уплаченных денежных средств.

Если при оформлении кредита использовался залог, то поручитель становится залогодержателем, а основной должник — залогодателем уже по отношению к поручившемуся лицу, а не к банку. Иными словами, юридическое или физическое лицо, которое исполнило обязательства по договору в случае невозврата ему денег основным должником имеет право продать предмет залога и тем самым компенсировать свои расходы.

Как поручителю избежать ответственности?

Распространенным является вопрос о том, как поручителю избежать обязательств, если он не желает выплачивать сумму кредита за основного должника. Здесь следует иметь в виду, что, подписывая договор, вы добровольно берете на себя определенные обязательства и отказаться от них не имеете права. В случае отказа к поручившемуся лицу будут применяться те же меры ответственности, что и к основному должнику.

Смерть физ. лица, равно как и ликвидация лица юридического в результате его банкротства, не поможет поручителю, поскольку последний не освобождается от исполнения своих обязательств по договору. Это важная оговорка, которую можно найти в ст. 367 ГК РФ.

Основаниями для завершения поручительства могут быть:

• истечение срока, который был обозначен в соглашении;
• если срок не был точно определен, то отсутствие иска от банка в течение года с момента просрочки по кредиту;
• если срок в соглашении указан не был, и установить его нельзя, то отсутствие иска от банка в течение двух лет с того момента, как сторонами был подписан документ;
• отказ банка принять исполнение обязательств по договору, предложенное основным должником или поручителем (в том случае, если оно было надлежащим).

Вопреки расхожему мнению, изменение условий кредитного соглашения без уведомления поручившегося лица не освобождает последнего от обязательств. Это прямо указано в п. 2 ст. 367 ГК РФ.

Если процентные ставки по ипотеке возросли, а поручитель не знал об этом, он не может отказаться от исполнения своих обязательств перед банком.

Кроме перечисленных случаев, ответственности можно избежать, предъявив возражения на требования банка в соответствии со ст. 364 ГК РФ. Часто поручившимся лицам удается не выплачивать сумму долга на основании того, что уже истек срок давности, в течение которого банк мог требовать исполнения обязательств по договору займа.

Если вы являетесь поручителем и не считаете требования банка правомерными, обращайтесь к нашим специалистам. Наши опытные юристы помогут вам правильно взаимодействовать с банком и избежать ответственности в тех случаях, которые предусмотрены законом. Адвокаты проведут переговоры с банком, подготовят грамотное обоснование вашей правоты и представят ваши интересы в суде. Звоните нам или оставляйте свое сообщение на сайте.

Источники:

https://journal.tinkoff.ru/ask/solidarnaya-otvetstvennost/
https://bankrotof.net/pro-dolgi/solidarnaya-otvetstvennost/
https://m.pravoved.ru/themes/%D0%BE%D1%82%D0%B2%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C-%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8F/