Рефинансирование ипотеки как происходит в втб 24

Особенности рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБанк ВТБ предлагает рефинансировать ипотеку под 8,8% годовых на сумму до 30 000 000 рублей. Главное условие – кредит оформлен не в одном из банков группы ВТБ. Рассмотрим, как происходит в ВТБ рефинансирование ипотеки.

Зачем рефинансирование банкам и клиентам

Рефинансирование – это получение нового кредита с целью погашения имеющегося долга перед банком по другому кредиту. Практически в каждой финансовой организации имеется программа перекредитования, направленная на привлечение клиентов других банков.

С какой целью рефинансируется ипотека:

1. Снижение процентной ставки. Например, если у вас оформлена ипотека под 12% годовых, перекредитование позволяет снизить переплату до 9% годовых.
2. Уменьшение размера ежемесячных платежей.
3. Снятие обременения с квартиры. Предусматривается в случаях, когда банк рефинансирует ипотеку без залога. Если сумма долга крупная, то обеспечение обязательно.
4. Получение наличных. Некоторые банки предлагают, помимо погашения основного долга, часть суммы выплатить наличными.

‘ alt=””>

Проводит ли ВТБ рефинансирование собственных ипотек

Сразу отметим, что рефинансировать собственные ипотеки и другие виды кредитов банку невыгодно. Во-первых, это лишняя бумажная волокита, а во-вторых, потеря прибыли. Клиентов сторонних банков рефинансируют охотно – так они получают заемщика у конкурентов и остаются в выигрыше.

ВТБ рефинансирование собственной ипотеки не проводит. Но с 1 сентября 2017 года заемщики могут подать заявление на уменьшение процентной ставки. Подробнее можно прочитать здесь.

Как перевести ипотеку в ВТБ из других банков

Услуга рефинансирования доступна физическим лицам. Чтобы перекредитовать ипотеку, нужно выполнить следующие действия:

1. Подать заявку с указанием основных сведений о себе и кредите.
2. Дождаться предварительного решения.
3. Обратиться в отделение банка с документами.
4. Дождаться рассмотрения документов.
5. Подписать кредитный договор.

Сделка имеет свои тонкости. Так, потребуется заново провести оценку и оформить страховку.

Рефинансирование социальных ипотек

Если с перекредитованием под меньший процент классических жилищных кредитов все понятно, то при рефинансировании следующих социальных ипотек возникают трудности:

• Ипотека «Молодая семья»;
• Военная ипотека;
• Ипотека с господдержкой;
• Ипотека с привлечением средств материнского капитала.

Ограничения в рефинансировании присутствуют только при военной ипотеке, поскольку заемщиком фактически становится не только военнослужащий, но и государство, выплачивающее компенсацию участникам НИС. В этом случае перекредитовать ипотеку не получится. Единственное исключение – когда военный увольняется со службы и становится гражданским лицом и единоправным заемщиком. В этом случае он может обратиться в ВТБ за рефинансированием.

По остальным программам ограничения отсутствуют. Но рефинансирование выгодно не всегда. Например, по программе «Молодая семья» банки предлагают низкую ставку, а по перекредитованию она фиксированная, и воспользоваться льготой уже не получится. Если же выгода очевидна, то препятствия на пути к рефинансированию отсутствуют.

Требования ВТБ к рефинансируемым кредитам

Рефинансировать можно не любую ипотеку, а только тот кредит, который соответствует установленным требованиям:

• остаток срока действия кредитного договора – не менее 3 месяцев;
• отсутствие просрочек за весь срок кредитования;
• кредит был оформлен не менее 6 месяцев назад;
• ипотека оформлена в рублях;
• ипотека оформлена не в банках группы ВТБ.

Требования к заемщикам при рефинансировании ипотек

Для своих клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ, банк рефинансирует кредиты без жестких требований. Не придется получать справки от работодателя и долго ждать рассмотрения заявки.

К общим требованиям относится:

• возраст более 21 года;
• постоянное место работы в течение года;
• для сторонних клиентов – возможность подтвердить доход.

Банк предлагает привлечь до 4 заемщиков и учитывать совокупный доход на основной и дополнительной работе при условии документального подтверждения заработной платы.

Банк указывает, что отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка не является препятствием к рефинансированию. Но наличие хотя бы временной прописки обязательно.

Документы для рефинансирования

Рефинансирование ипотеки требует предоставления пакета документов, в который входит:

• гражданский паспорт;
• копия трудовой книжки и справка о доходах;
• выписка с лицевого счета об остатке задолженности и сумме погашенного долга;
• документы на квартиру;
• страховка на квартиру;
• отчет оценщика о стоимости недвижимости.

Банк готов предоставить крупную сумму, но не более 80% стоимости квартиры. Для этого и проводится оценка.

Условия и стоимость рефинансирования

Рефинансирование проводится на следующих условиях:

• сумма кредита – до 30 000 000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• ставка – 10% годовых на общих условиях, и 8,8% годовых по акции, действующей до 31 мая 2020 года;
• комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Рефинансирование ипотеки в Втб 24

Получение ипотечного кредита – серьезный этап в жизни любого человека, так как ипотека берется на продолжительный период. За это время может произойти много событий: потеря работы, рождение детей, изменения, связанные со здоровьем. Все это может привести к тому, что выплата ипотеки станет обременительной. Поэтому существуют программы рефинансирования кредитов в различных банках, в том числе и в ВТБ24.

Что такое рефинансирование

Под рефинансированием понимают оформление новой ипотеки, отвечающей более выгодным условиям. Простым языком, это получение нового кредита под жилье, который полностью погашает ранее полученный. Причем сделать это возможно либо в том же банке, где была взята ипотека, либо в любом другом с лучшими условиями кредитования.

При рефинансировании ипотеки происходит изменение следующих условий:

Срок кредитования. Обычно заемщики просят увеличить срок предоставления средств. Это сразу влияет на величину ежемесячных погашений, которая становится несколько меньше. Но нужно учитывать, что общая сумма переплаты за пользование заемными средствами в этом случае вырастет. Если заемщик, наоборот, просит сократить срок ипотечного кредита, то сумма, вносимая ежемесячно за ипотеку, вырастет, но при этом он сэкономит на переплате, которая значительно сократиться. Данная ситуация выгодна кредитуемому лицу, но совсем не приветствуется банками.

Условия рефинансирования в ВТБ24

[adsp-pro-7]
Ипотека подразумевает кредит, взятый не на один год. За этот период могут произойти изменения в экономике страны. Так на сегодняшний день ключевые ставки, установленные ЦБ РФ, стали значительно ниже (около 8%) относительно 2014-2015 годов, когда они составляли 15-17%. Соответственно теперь банки предоставляют ипотеку под более низкие проценты. Для многих заемщиков, получивших кредит ранее, выгодно провести его рефинансирование с уменьшением ставки по ипотеке.

ВТБ24 предлагает произвести процедуру переоформления ипотечного кредита как своим клиентам, так и заемщикам других банков. При этом банк выдвигает определенные условия, при выполнении которых возможно рефинансирование. Условия касаются как самих заемщиков, так и приобретаемой ими недвижимости.

Условия, выдвигаемые к кредитуемым гражданам:

• наличие гражданства РФ и регистрации в месте получения ипотеки;
• возрастные ограничения: от 21 до 65 лет;
• подтверждение ежемесячного дохода.

Условия, которым должна соответствовать приобретаемая квартира:

• ВТБ24 кредитует как вторичное жилье, так и новостройки. Главным условием является то, что жилье должно быть достроенным.
• Обязательное оформление залога на кредитуемую жилую площадь.
• Размер ипотеки не может превысить 80% стоимости недвижимости при предоставлении полной документации и не более 50% при оформлении только по двум документам: паспорту и СНИЛС.

ВТБ24 предлагает переоформить ипотеку под 9,7% на срок до 30 лет. Никакой комиссии банк за оформление рефинансирования не взимает. Возможно ее досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций. При этом по текущей ипотеке не должно быть задолженностей, штрафов и просрочек. Еще одним условием для получения разрешения на рефинансирование является срок, который действует пересматриваемая ипотека. Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.

Если в ипотечном договоре был внесен пункт о запрете переоформления кредита на других условиях, то рефинансировать текущую ипотеку не получится. Также под запретом находятся и те ипотечные кредиты, у которых часть суммы была погашена за счет государственных средств в виде материнского капитала.

Процентная ставка

[adsp-pro-7]
Средняя процентная ставка, под которую предлагается рефинансирование в ВТБ24, составляет 9,7%. На ее величину влияют определенные факторы, под действием которых она может как снижаться, так и повышаться. Если заемщик имеет зарплатную карту в ВТБ24, то можно получить снижение процентной ставки до 9,4%, что позволит несколько сэкономить на переплате по ипотеке. Оформление рефинансирования только по двум документам скажется на росте процента кредитования. Он повысится до 10,4%.

На величину ставки также влияет оформление договора страхования. Страховка жилья является обязательным требованием при выдаче ипотеки. Если же заемщик застрахует свою жизнь и при покупке вторичного жилья оформит титульное страхование, то это также уменьшит итоговую сумму переплат.

Документы для рефинансирования

Для подачи заявки потребуется собрать следующую документацию:

• паспорт кредитуемого лица;
• СНИЛС в качестве второго документа, подтверждающего личность заемщика;
• все бумаги, которые связаны с переоформляемой ипотекой: договор, страховка, залоговые документы;
• ксерокопия трудовой книжки;
• справки о платежеспособности кредитуемого лица: обычно это 2-НДФЛ.

Для оформления рефинансирования требуется либо непосредственно обратиться в ближайший офис ВТБ24, либо предварительно оставить заявку на официальном сайте банка. В последнем случае с заявителем через пару часов свяжется менеджер, который сразу поможет прояснить некоторые вопросы по рефинансированию, определить удобное время для визита в банк. Также подскажет, какие бумаги следует захватить с собой.
[adsp-pro-5]

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Перед тем как подавать заявку на рефинансирование ипотечного кредита требуется рассмотреть все «плюсы» и «минусы» этой процедуры.

К положительным сторонам переоформления ипотеки можно отнести:

К «минусам» можно отнести следующее:
[adsp-pro-7]

• При расторжении предыдущего договора обычно требуется выплата штрафов.
• При рефинансировании нужно заново собирать все документы, даже если оно происходит в том же банке. Например, при подаче первичной заявки в ВТБ24 на получение ипотеки заемщик имел определенный доход и работу, которые за это время могли измениться. Перемены могли произойти и в его семейном составе, связанные с появлением детей.
• При рефинансировании ипотеки из другого банка в ВТБ24 потребуется переоформление закладной. На время пока будет происходить переоценка имущества и оформление нового залогового договора процент новой ипотеки в ВТБ24 будет на пару пунктов выше, чем предлагаемый по рефинансированию. Связано это с повышенным риском для банка предоставления денег без каких-либо гарантий.

ВТБ24 предлагает, как своим клиентам, так и заемщикам других банков переоформление ипотечных кредитов по более низким процентам. Связана такая ситуация с изменением ключевой ставки, которая за последние 3 года снизилась почти вдвое. При рефинансировании ВТБ24 выдвигает ряд условий, выполнение которых и будет определять конечный процент новой ипотеки. Подавая заявку на пересмотр текущего ипотечного кредита, клиент должен просчитать, насколько новое предложение будет для него выгодным.

Процедура рефинансирования ипотеки в ВТБ: 5 основных этапов

Часто, граждане РФ, получив ипотеку в каком-то конкретном банке, жалеют о своем поступке, особенно, когда узнают о наличии более выгодных условий получения ипотеки в ВТБ банке. Вследствие этого, люди принимают решение рефинансировать ипотеку в ВТБ, тем более что это просто и легко.

Условия рефинансирования

Говоря о том, как рефинансировать ипотеку в ВТБ, нельзя не отметить того аспекта, который отвечает за условия получения подобного кредита непосредственно.

В финансовом учреждении ВТБ рефинансировать ипотеку других банков – просто, заемщику нужно лишь быть согласным со всеми условиями, собрать необходимый пакет документов и подтвердить уровень своей платежеспособности, остальное – «дело» нескольких часов. Кстати, говоря, о рефинансировании ипотеки в ВТБ, условиях и процентных ставках в 2018 году, самое время их и озвучить.

1. Процентная годовая ставка: 9,7%.
2. Валюта выдаваемого займа: российские рубли.
3. Размер рефинансируемой ссуды не может превышать 80% от рыночной стоимости залога, к примеру, квартиры или автомобиля.
4. Максимальный период кредитования: 30 лет.
5. Максимальный размер ипотечного займа: 30 миллионов рублей.
6. Возможность досрочного погашения предусмотрена.

Именно на таких условиях можно перекредитовать ипотеку под меньший процент в ВТБ банке.

Ипотека другого банка

Большой плюс ВТБ банка заключается в том, что он готов выкупить уже полученный гражданином кредит у сторонней финансовой структуры, то есть, погасить задолженность заемщика перед первичным кредитором в полном объеме. Таким образом, процесс по рефинансированию ипотеки Сбербанка в ВТБ более чем реалистичен, главное – правильно подойти к реализации задуманного.

Многие граждане, согласно статистическим данным, уже не единожды успешно проводили операцию по рефинансированию ипотеки Сбербанка в ВТБ, причем, беспроблемно, они оставались очень довольными, ведь условия в банке ВТБ по рефинансированию ипотеки других банков – идентичны вышеуказанным, никаких дополнительных пониженных или повышенных процентов и взысканий.

Процентные ставки

На самом деле, особого внимания, как, к примеру, в иных видах кредитования, данный вопрос к себе не требует, все достаточно просто. Так, процентная ставка – единственная, она была указана выше – это 9,7% в год. Данная цифра не меняется, она является фиксированной и, не зависит от следующих факторов.

1. Периода кредитования.
2. Размера ипотеки, выраженного в денежном эквиваленте.
3. Суммы остатка долга по ипотеке, полученной в стороннем банке.

Требования и документы

Рефинансировать ипотеку в ВТБ банке можно по вполне приемлемой процентной ставке, особенно в 2018 году, главное – соответствовать ряду следующих требований.

1. Возраст потенциального должника – от 21 года.
2. Гражданство – Российская Федерация.
3. Место постоянной регистрации и место фактического проживания могут отличаться, но в обоих случаях нужно проживать на территории РФ.
4. Наличие официального трудоустройства – обязательное условие.
5. Требование к трудовому стажу:
   • общий стаж – от 1 года, как минимум;
   • стаж работы на последнем месте трудоустройства – 6 месяцев, как минимум.

Можно сразу же отметить, что требования к россиянам вполне-таки выполнимы, поэтому, почти каждый 4-ый граждан страны имеет возможность в банке ВТБ рефинансировать ипотеку другого банка, если, конечно же, выполнит следующее, самое важное требование – предоставит весь перечень необходимых документов.

1. Заявка-анкета (на выбор):
   • заполненное заявление на листе бумаги в отделении финансовой структуры;
   • заполненное заявление в онлайн-режиме на сайте ВТБ банка.
     
2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
3. СНИЛС (страховой полис).
4. Справка, подтверждающая уровень ежемесячного дохода физического лица (на выбор):
   • справка по форме банка;
   • справка по форме НДФЛ-2;
   • бланк, заполненный в свободной форме работодателем.
5. Справка, подтверждающая уровень ежемесячного дохода юридического лица (на выбор):
   • налоговая декларация;
   • выписка о состоянии банковского счета за последние 6 месяцев.
6. Копия трудовой книжки, которая заверена нотариально или работодателем непосредственно;
7. Военный билет, для мужчин, возраст которых не превышает отметку в 27 лет.

Образец справки по форме банка в ВТБ:

Помимо всего прочего, также, банком предусмотрены дополнительные документы, обязательные к предоставлению.

1. Справка, говорящая о текущем размере задолженности (её может выдать первичный банк-кредитор).
2. Письменное разрешение первичного кредитора на досрочное погашение займа.

Пошаговая процедура рефинансирования

Специально для граждан, у которых еще остались вопросы относительного того, как рефинансировать ипотеку в ВТБ, сейчас будет обнародована поэтапная инструкция по осуществлению данной процедуры.

1. Посетить отделение финансового учреждения.
2. Обратится к сотруднику по работе с физическими лицами.
3. Предоставить перечень документов, подтверждающие материальное благосостояние заемщика.
4. Предоставить перечень документов, говорящих о текущем состоянии кредита (взять выписку у первичного кредитора).
5. Ожидать ответа от ВТБ.

Источники:

https://creditkin.guru/refinansirovanie/ipoteki-v-vtb-2.html
https://atbank.ru/kredity/refinansirovanie-ipoteki-v-vtb-24.html
https://vbankit.ru/ipoteka/procedura-refinansirovaniya-ipoteki-v-vtb-5-osnovnyx-etapov/