Можно ли после банкротства взять кредит

Можно ли получить кредит после банкротства

Итак, вы успешно признаны банкротом и избавились от долгов. Пора начать жить с чистого листа. Но действительно ли лист окажется «чистым»? Несмотря на избавление от задолженностей, история их появления и погашения не удаляется. Большей части банкротов получить кредит после банкротства весьма затруднительно, но возможно. И сегодня мы рассмотрим, как взять кредит банкроту и куда лучше обратиться.

Почему банкротам сложно взять кредит?

Получив статус неплатежеспособного и «прощение долгов», заемщик берет обязательство в течение 5 лет при попытке оформить кредит уведомлять банки о своем банкротстве. Многие финансовые организации воспринимают банкротов как потенциальных неплательщиков и не рискуют выдавать им займы.

Есть несколько причин:

• кредитная история после банкротства дополняется записью о введении этой процедуры, также происходит снижение общего скорингового балла. И часто автоматическая система просто отклоняет заявку в процессе скоринга;
• неисполнение финансовых обязательств в прошлом (вне зависимости от причины) даже после банкротства не защищает от повтора аналогичной ситуации;
• как правило, у банкрота после процедуры не остается имущества, делая невозможным даже залоговое кредитование.

Но существуют банки, воспринимающие факт банкротства как попытку должника соблюдать платежную дисциплину либо вообще не обращающие внимания на эту деталь финансовой биографии заемщика. Именно о них мы и поговорим.

Где можно взять кредит банкроту

Практически все, кто брал кредит после банкротства, рекомендуют обратиться в МФО. Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту, часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота. Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:

• небольшая сумма займа;
• оформление кредита на небольшие сроки;
• высокие проценты.

Как альтернативу МФО можно попробовать обратиться в кредитно-потребительские кооперативы или ломбарды. Но такие компании больше специализируются на залоговых займах, и дадут ли кредит банкроту без залога, однозначно сказать затруднительно.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Что будет, если обратиться в банк?

Большую часть банкротов интересует вопрос, можно ли брать кредит в банке. Законных препятствий к оформлению банковского кредита нет — все зависит от внутренней политики банка и специалистов службы безопасности.

Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка. Если в прошлом у финансовой организации к вам не было претензий, то вероятность получения займа высока. Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит. Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

• Ренессанс. Отличается лояльностью ко всем клиентам;
• Совкомбанк. Также банк представляет специальные программы улучшения кредитной истории;
• Альфа-банк. Известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать кредит банкроту;
• ВТБ и Почта банк. Каждая заявка рассматривается индивидуально, шансы на получение займа есть.

В ряде случаев даже возможна ипотека после банкротства — помните, что обычно такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Вам стоит попробовать — если суд признал вас банкротом, значит, признал в вас добропорядочного заемщика. Можно этим и оперировать.

Когда лучше брать кредит банкроту

Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства, становится период спустя 12–18 месяцев после завершения процедуры. Причин несколько:

• к этому времени у вас уже могут появиться накопления;
• за год сформируется положительное движение по счетам — его можно использовать как подтверждение кредитоспособности;
• обращение в банк спустя определенное время после признания некредитоспособности не вызовет подозрений у службы безопасности банка.

Но могу ли я взять займ сразу же после признания себя банкротом? Крупный кредит в банке — маловероятно, а МФО нередко согласны выдавать микрокредиты даже в ходе процедуры банкротства должника.

Казусы из практики банкротства

Нередко даже такая крупная финансовая организация, как Сбербанк, допускает весьма курьезные ошибки. К примеру, выдав займ, банк вскоре выступил в качестве кредитора в деле о банкротстве № А60–16689/2011. Но это не помешало Сбербанку повторно выдать должнику займ и вторично потерять все средства по делу о банкротстве № А60–60917/2015.

Так что нередко случается, что банки выдают займы после банкротства гражданина, причем даже те, которые ранее выступали в качестве кредиторов и предъявляли свои требования.

Узнать больше о процедуре банкротства физического лица, а также как получить кредит после банкротства можно, обратившись к кредитным юристам по телефону или воспользовавшись онлайн-формой.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Можно ли получить кредит после банкротства?

После официального признания банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным, и довольно неожиданным, последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения. Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации это позволяют. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о статусе перед тем, как взять кредит. Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа.

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась отрицательная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных. По закону, банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета, поэтому лучшим решением станет направление жалобы в Центробанк.

Также следует учитывать статус ваших задолженностей до банкротства: если они просужены и отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразится на вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота.

Кто брал кредит после банкротства, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:

• ваша заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
• не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к вам кредиторские требования в ходе банкротства;
• сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
• банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
• рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
• ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет, и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Стоит отметить, что наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Наиболее простым способом, как получить кредит после банкротства станет обращение в:

• МФО;
• кредитно-потребительский кооператив;
• ломбард;
• сервис взаимного p2p кредитования.

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

• Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
• Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
• ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
• Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.

Прежде чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к вам как к заемщику:

• приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
• откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
• откройте в банке депозитный или сберегательный счет.

Но прежде чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет.

Узнать, дадут ли кредит или списать все текущие задолженности через банкротство можно, обратившись к кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства.

Как получить кредит после банкротства физического лица

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

8 (499) 322-27-85 — Москва и область

8 (812) 385-58-40 — Санкт-Петербург и область

8 (800) 500-27-29 доб. 176 — Бесплатно по всей России

Процедура банкротства физического лица выполняет единственную задачу – посредством арбитражного суда признать заёмщика неплатёжеспособным. В свою очередь суд инициирует исполнительное производство на основании «Закона о несостоятельности (банкротстве)» ФЗ №127.

Разумеется, последствия для должника не будут приятными: кредит ему придётся оплачивать и после банкротства. Его банковские счета подвергаются блокировке, имущество полностью распродаётся за исключением того, что считается самым необходимым. Вырученные деньги идут на выплату долгов кредиторам согласно плану, который утверждается в рамках процедуры.

Однако, по законодательству РФ, у банкрота невозможно взять:

И даже автомобиль не подлежит конфискации, если удалось доказать, что он нужен для работы. Более того, в счёт уплаты долга нельзя отнять собственность и конфисковать денежные средства у родственников должника, в том числе самых близких. Часть своего имущества заёмщик может переписать на них заранее (3 года). Таким образом, среднестатистический российский банкрот, не обременённый предметами роскоши, мало что теряет, кроме навязчивого внимания коллекторов. Жизнь продолжается, не исчезают и радости жизни, за которые тоже нужно платить. А значит, возникает потребность в новых займах. Но можно ли взять кредит после банкротства физического лица согласно закону и банковской практике? Об этом со всеми подробностями будет сказано ниже.

Кредит после банкротства: миф или реальность?

Согласно пункту 7 статьи 213.25 Федерального Закона № 127, со дня объявления заёмщика банкротом он не имеет права лично открыть банковский счёт или получать средства в кредит. Но если после признания банкротом долги уплачены или списаны, ничто не мешает гражданину открывать счета, а также взять заём в банке или иной кредитной организации. Запрещено лишь скрывать от заимодавца факт банкротства, хотя какой-либо реальной ответственности за это не предусмотрено.

Решение о платёжеспособности такого заёмщика кредитор принимает самостоятельно. Естественно, в займе могут и отказать из-за негативной кредитной истории банкрота. Однако отказывают далеко не всегда, что обусловлено несколькими факторами.

Как относятся кредиторы к банкротам

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица, если речь идёт о займе в банке? Следует понимать, что банкрот — далеко не самый последний, кому банк согласится предоставить кредит. Гораздо менее надёжны в глазах заимодавца те, кто ещё не расплатился по прежним долгам. Про обанкротившегося известно хотя бы следующее — он больше никому ничего не должен;

А это всегда способствует повышению репутации заёмщика. Поэтому желание банкрота оформить кредит вовсе не является несбыточным. И будет ошибкой считать, что взять заём можно лишь под грабительские проценты или что обанкротившийся клиент интересен только мошенникам. Ведь даже крупным, респектабельным банкам нужны источники доходов. А поскольку в нашу кризисную эпоху почти у каждого россиянина есть какие-либо финансовые проблемы, выбор клиентуры у заимодавца невелик.

Есть и ещё одна причина лояльного отношения банков к обанкротившимся гражданам: финансовую политику по отношению к ним банкиры просто не успели выработать. Процедура банкротства стала возможной лишь с осени 2015 года, а длится она в среднем от 12 до 15 месяцев. Поэтому до сих пор не скопилась достаточное число обанкротившихся, чтобы кредиторы рассматривали их, как некую отдельную группу. В результате какой-то определённой стратегии у банков по отношению к ним просто нет. Это опровергает миф о повышенных кредитных ставках для банкротов: ни в одном банке специальные условия их кредитования не оговариваются.

При проверке кредитной истории банком, одним из способов узнать о банкротстве будет обращение к специальному сервису ЕФРСБ. Но далеко не каждый банковский менеджер сочтёт нужным сделать такой запрос. Поэтому, если вы всё-таки не уверены в своей репутации в связи с банкротством, его вполне можно скрыть. Тем более, что риск в этом случае минимален. Даже если правда откроется, банк не имеет права сделать ничего, кроме как, отказать вам в доверии.

Практические советы

Существуют вполне приемлемые рекомендации, как взять кредит после банкротства физического лица. Некоторый практический опыт, накопленный заёмщиками-банкротами, позволяет выработать ряд общих правил, которых желательно придерживаться.

• По понятным причинам, лучше не пытать счастья в банке, где вы уже брали кредит и обанкротились.
• Чтобы улучшить кредитную историю, рекомендуется взять первый кредит в микрофинансовой организации. МФО в таких случаях кредитуют гораздо охотнее, чем крупные банки. Естественно, для повышения репутации, этот кредит вы должны вернуть вовремя и без проблем.
• Если же вам необходим крупный банковский кредит, у вас гораздо больше шансов на положительное решение в молодом региональном банке или в недавно возникшем филиале общероссийского. Как правило, новые банковские структуры заинтересованы в привлечении клиентов, и потому менее избирательны.
• Если вы предложите подходящий залог, то можете рассчитывать ещё и на хорошую процентную ставку.

Подводные камни

Главная угроза в том, что законы в стране постоянно меняются. Ныне действующий ФЗ №127, регулирующий процедуру банкротства, весьма гуманен по отношению к обанкротившимся гражданам. У них не забирают последнее, и после выплаты всех долгов им предоставляются неограниченные возможности для осуществления финансовых операций, в том числе займов. Однако нет никаких гарантий, что так будет всегда. Сегодня желающие обанкротиться, а после взять новый кредит, рискуют к моменту обращения в банк оказаться в абсолютно иных условиях, чем при нынешнем законе о банкротстве.

Можно ли взять ипотеку после банкротства

Когда гражданин полностью освобождается от долгов, он вправе обращаться в банки для получения ипотеки. Как показывает практический опыт, взять ипотеку после банкротства вполне возможно. Если есть достаточный дохода для выплат по ипотечному кредиту, у банка появляются все основания доверять заёмщику.

Можно сделать вывод, что банкротство не является для физического лица приговором. Даже подвергавшийся этой процедуре гражданин имеет не только право, но и возможности получить кредит на стандартных условиях.

Источники:

https://bankrotom.ru/mozhno-li-poluchit-kredit-posle-bankrotstva
https://fcbg.ru/kredit-posle-bankrotstva
https://zen.yandex.ru/media/id/5b54304267efea00a91e0fdd/5c07784fc6bd1d00aae0861f