2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как правильно тратить деньги и планировать

Как правильно планировать семейный бюджет

Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.

Для чего он нужен?

  1. Определить размер суммы денег, которые Вы сможете не потратить на текущую жизнь, а направить на достижение своих целей и финансовой независимости (финансовой свободы).
  2. Обеспечить жизненный комфорт, чтобы деньги не «утекали сквозь пальцы», а тратились на что-то важное и нужное.

Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.

Почему люди не планируют семейный бюджет?

На наш взгляд, существует две причины.

Первая заключается в неправильном к нему отношении.

Вторая в том, что усложняется сам процесс планирования семейного бюджета.

В данной статье мы дадим рекомендации для того, чтобы при минимуме вложений времени получать максимальную пользу для личных финансов.

Рекомендация № 1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.

У многих грамотное управление личными финансами ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. Это большая ошибка.

На самом деле, качество жизни должно вырасти. За счет чего это происходит?

Дело в том, что большинство людей минимум 20 % своих денег тратит необдуманно, впустую. К примеру, злоупотребление «энергетиками», частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них никак не снизит жизненный комфорт.

Зато с каким удовольствием Вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно для Вас важное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.

Со второй части денег мы бы рекомендовали создавать личный капитал и начать путь к финансовой независимости и финансовой свободе.

Вы видите, что речь идет не о тотальном урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Такое планирование семейного бюджета повысит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.

Получается, семейный бюджет – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на будущее.

Семейный бюджет таблица

Рекомендация № 2. Не перегружать семейный бюджет мелочами.

Существуют программы, которые считают расходы в денежном выражении и в натуральном вплоть до граммов лука, который Вы съели за месяц.

Такая детализация не дает никакой пользы, а занимает много времени и сил. В итоге это надоедает.

Поэтому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны основные статьи доходов и расходов: продукты, обеды вне дома, расходы на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.

Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не самое интересное в жизни. Нужно уделять ему ровно столько времени, сколько необходимо. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

Рекомендация № 3. Вначале платите себе, потом всем остальным.

Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход.

Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и спокойной душой.

Семейный бюджет и расходы семьи

Рекомендация № 4. Посчитайте, сколько стоит час Вашей жизни.

Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.

Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.

Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.

Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.

Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.

Рекомендация № 5. Не пытайтесь много сэкономить на мелочах. Сокращайте крупные расходы.

Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.

Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот.

Ведение семейного бюджета — это не сложно!

При соблюдении вышеперечисленных рекомендаций контроль расходов войдет в Вашу привычку, и будет восприниматься как само собой разумеющееся.

Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.

Читать еще:  Как делать грядки

Семейный бюджет и расходы

Как прийти к оптимальным расходам. Есть два подхода.

Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной. В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить. Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом. Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше.

Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен. И конечно, не забываем минимум 10 % от доходов отложить сразу после получения зарплаты.

Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, т.е. для всех остальных.

Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».

Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам.

Как распорядиться прибавкой к зарплате?

Мы рекомендуем не меньше половины откладывать в личный капитал и лишь вторую часть тратить.

Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму. Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей. И так далее со всеми дополнительными доходами.

Богатые люди привыкли тратить меньше, чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и приумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.

Если вас заинтересовала тема семейного бюджета, то можете глубже изучить эту тему с помощью семинара «Семейный бюджет: как взять под контроль доходы и расходы». На него сейчас действует специальная цена 290 рублей. Подробности на странице интернет-магазина Центра финансовой культуры.

Реальная история: как грамотно планировать семейный бюджет, чтобы денег всегда хватало

Умение планировать доходы и расходы отличает многих Интернет-пользователей. Это позволяет им откладывать определенную сумму денег и не жить от зарплаты до зарплаты. Своим опытом делятся и мамы нашего сайта.

Я придумала систему, состоящую из нескольких счетов, имеется в виду банковских счетов, — рассказывает Наталья Тарасова.

Мы с супругом оба работаем, у обоих белая зарплата, свою зарплату мы получаем вовремя и всегда знаем точную сумму. Это, конечно, облегчает ситуацию. Зарплату мы получаем на банковские карточки и активно пользуемся мобильным банком. Помимо банковских зарплатных карточек мы открыли дополнительные дебетовые карты, предназначенные для регулярных расчетов, например, переслать супругу деньги на оплату бензина, т.е. мы наличные средства практически не носим. И дополнительно я открыла несколько сберегательных счетов, по сути это сберкнижки, но каждая имеет счет и привязана к моему клиент банку.

Итак, для начала разберемся с доходами:

5 числа я получаю зарплату за предыдущий месяц; 10 числа я получаю премию, она всегда стабильная и я могу на нее рассчитывать; 18 числа я получаю аванс за текущий месяц; 20 числа мой супруг получает зарплату за предыдущий месяц. Плюс, у меня есть небольшой доход от моего хобби, но это отдельная статья дохода, о ней потом.

Мы определили несколько категорий расходов и под каждую категорию открыли отдельный сберегательный счет.

  • Ипотека – ипотечный счет
  • Коммуналка, питание, аптечка, бензин – регулярные платежи
  • Отпуск – отпускной счет
  • Непредвиденные расходы – резервный счет
  • Основной сберегательный счет (на нем происходит основное накопление средств)

Итак, каждый месяц, получив очередной доход по работе, я начинаю распределять средства по счетам.

Я определила сумму необходимую для оплаты наших регулярных расходов: коммуналка, питание, бензин. И сразу эту сумму перевожу насчет регулярных платежей. Суммы эти всегда разные, но у нас установлен лимит, который мы стараемся не превышать. Например, я знаю, что коммуналка в месяц обходится нам в 8-9 тыс. рублей. Но никогда эта сумма не превышала 10 тысяч, поэтому для коммуналки я определила максимум в 10 тысяч. Питание, у нас установлен лимит не более 20 тысяч в месяц. Для учета расходов на питание у меня тоже есть своя система. Смысл в том, что я точно знаю, что нам необходимо из продуктов на месяц и сколько примерно это стоит. Итак, расходы на питание определены. Аналогично с расходами на бензин, мы определили максимум. Также к регулярным расходам я отношу расходы на лекарства, у меня есть железное правило в начале каждого месяца обновлять аптечку.

Отпускной счет – на него я перевожу каждый месяц определенную фиксированную сумму.

Резервный счет – для непредвиденных расходов. Поэтому на этот счет я также перевожу определенную фиксированную сумму, которую стараюсь не превышать. Опять же, я имею примерное представление, что может случиться, что нам может понадобиться, во сколько нам это может обойтись и могу примерно рассчитать необходимую сумму.

Читать еще:  Какой подарок подарить другу на день рождения

Основной сберегательный счет – это неприкосновенный запас. Сюда деньги собираются, но не тратятся на ежемесячные расходы. Но я не исключаю, что может случиться что-то крайне непредвиденное, на что может потребоваться серьезная сумма, в этом случае сумма будет взята с этого счета.

У меня также есть отдельная банковская карта, на которой происходят взаиморасчеты, связанные с моим хобби, с нее я оплачиваю за материалы и на нее же приходит доход от продажи моих блокнотов. Но я никогда не использую эту карточку для оплаты семейных нужд и никогда не трачу семейные деньги на хобби.

Главная идея какая. Основное правило… есть сумма, предназначенная для совершения определенных трат, вот извернись, но постарайся в нее уложиться, не превышать.

Теперь о непредвиденных расходах чуть подробнее, но особо сильно тут углубляться не буду. К таким расходам я отношу, например, расходы на одежду. На этот счет у меня также есть своя система, но коротко скажу следующее, мы не из тех людей, которые гуляют по торговому центру и покупают все что приглянулось, мы приобретаем вещи по необходимости. Да мы периодически себя балуем обновками, но когда перед тобой стоит цель собирать деньги, в излишествах вполне можно себе отказать.

На первый взгляд может показаться, что это очень муторно, завести несколько счетов, перекидывать деньги туда-сюда… может быть для кого-то это действительно будет неудобно, но конкретно для нашей семьи это оказалось спасением. У нас наконец-то получилось собирать деньги. Раньше мы складывали все в небольшой сейф дома, но он никогда не был столь полон как сейчас наш основной сберегательный счет.

© Instagram @life_is_a_system

Другие пользователи Baby.ru «примерили» этот опыт планирования семейного бюджета на себя. Оказалось, у одних он вызвал вопросы, а другие признались, что увидели в нем полезное для себя.

Самое главное, это у автора бюджетом заведует один человек. Коль муж согласен переводить всю свою ЗП к ней на счет. Поэтому это и работает. И весь бюджет закидывается на блоки затрат. Это реально работает при определенном уровне дохода. (Анюта)

Но куча счетов на разные расходы — это перебор, по-моему. Я стараюсь раскидать по суммам расходы ( у нас только нал), а остальное в свободном доступе. (Людмила Агафонова)

На следующей год нужно тоже что то подобное сделать. А то финансы постоянно улетучиваются в неизвестность. Хотя на вещи/обувь/развлечения мы не тратимся. Надеюсь, такой способ сохранения денег нам окажется по душе. (Мария)

Вы, конечно большая молодец. Я просто кладу половину денег на карту, половину в ящик. И стараюсь тратить их как можно разумнее) (Ольга)

О эта так близкая сердцу бухгалтерская нотка)))))
Как только с мужем начали жить вместе — я сразу пересмотрела наши статьи баланса, подчеркнула лишнее и появились сначала конверты «на то»; «на это», а затем и счета) Очень удобно и очень правильно. Мы так накопили на машину, при этом оплачивая наше с мужем обучение). Когда средства используются рационально-у меня прям глаз радуется))) (Мариша)

Все очень здорово! Почерпнула для себя идею с лимитами (как-то раньше не задумалась. ) (Оля-сНЕЖНАЯ-КОШКА-)

Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами

Финансовый план поможет не остаться без денег в самый ответственный момент.

Основная задача при составлении личного бюджета — не просто свести дебет с кредитом, а грамотно распределить траты так, чтобы в последнюю неделю перед зарплатой не приходилось занимать или жить впроголодь.

Планировать бюджет можно в специальных приложениях или любых таблицах — принцип одинаковый.

Как составить бюджет на месяц

Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее будет планировать бюджет не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты, например с 10 марта по 9 апреля.

Доходы

Сначала необходимо зафиксировать все финансовые поступления, чтобы понимать, какой суммой вы располагаете. Следует учесть все источники дохода: зарплату, премию, подработки, деньги от сдачи квартиры в аренду и так далее. При нестабильном заработке есть смысл формировать бюджет, когда вы точно будете знать, какой суммой располагаете, например в день поступления денег на карточку.

Расходы

Первыми должны быть вписаны статьи расходов, без которых никак нельзя обойтись. Этот список будет выглядеть примерно следующим образом:

  1. Продукты (в том числе обеды на работе, если вы едите в столовой).
  2. Коммунальные платежи.
  3. Проезд.
  4. Мобильная связь.
  5. Интернет.
  6. Бытовая химия.

Естественно, перечень обязательных платежей будет своим для каждого человека и для каждой семьи. Плату за проезд могут сменить расходы на бензин. Люди с хроническими заболеваниями учтут траты на лекарства. В этот же список попадут выплаты по кредиту, взнос за детский сад и так далее. При этом традиционный поход в кино по субботам и подобные статьи расходов обязательными не являются.

Возьмите за правило каждый месяц откладывать деньги в «стабилизационный фонд». Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода.

С оставшейся после вычета обязательных трат суммой можно поступить двумя способами:

  1. Вы распределяете деньги на развлечения, одежду и разные приятности.
  2. Вы делите оставшуюся сумму на количество дней в месяце.

С первым способом всё понятно: вы определяете, что 3 000 рублей потратите на кино, ещё столько же — на одежду и так далее. Второй метод стоит рассмотреть поподробнее.

Читать еще:  Как не стесняться девушки

Допустим, у вас осталось 15 500 рублей, а в месяце — 31 день. Значит, ежедневно вы можете тратить 500 рублей. При этом обязательные расходы уже учтены в бюджете, поэтому эти деньги рассчитаны только на приятные траты или форс-мажорные обстоятельства. Соответственно, если вы расходуете больше этой суммы в день, то уходите в минус, и в конце месяца придётся затянуть пояс потуже. Если вы не тратите ничего, то в течение двух недель накопите 7 000 рублей, которые можно потратить на что-то крупное.

Оставшиеся в конце финансового периода деньги можно прокутить или отложить. Первый путь приятный, второй — рациональный.

Как спланировать бюджет на год

Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.

Доходы

Если у вас постоянный доход

При фиксированном размере заработка вы просто вписываете в раздел доходов зарплату и прочие стабильные поступления. Единственное, что прервёт привычный ход вещей, — отпускные. Обычно перед отпуском выдают деньги за дни, в течение которых вы будете отдыхать, но потом вы недосчитаетесь некоторой суммы в зарплате. Но в целом на этапе прогноза, особенно если составляете бюджет в первый раз, достаточно будет для всех месяцев использовать только размер зарплаты.

Если у вас непостоянный доход

При нерегулярных поступлениях есть три пути прогнозирования доходов:

1. Вы уверены, что ежемесячно будете получать достаточную для жизни сумму, хотя и не знаете её точного размера.

Вычислите свой средний доход и используйте его для расчёта. Если заработаете в каком-то месяце больше прогнозируемой суммы, перемещайте излишек в копилку. В неё вы залезете, если заработаете меньше среднего.

2. У вас нет постоянного дохода, и вы не уверены, что будет.

За основу для расчётов лучше взять минимальный доход. В этом случае планирование бюджета станет задачкой со звёздочкой, зато и финансовых неожиданностей не будет.

3. Часть вашего дохода стабильна, но точный размер заработка прогнозировать сложно.

Например, вы получаете фиксированный оклад, а наличие премии зависит от многих факторов. Тогда стоит распланировать бюджет так, чтобы стабильный заработок покрывал все первостепенные нужды, а на остальное будете тратить по ситуации.

Не забудьте учесть доходы, которые вы получаете нерегулярно: квартальную премию (раз в три месяца), возвращение налогового вычета (раз в год) и так далее.

Для примера возьмём ситуацию, когда большая часть дохода стабильна — это оклад. Минимальная премия составляет 3 000 рублей, этой цифрой и будем оперировать в прогнозе. Также отметим, что на юбилей в августе должны подарить не менее 20 000 рублей: родители обещали 15 000, друзья наверняка подарят не меньше 5 000.

Расходы

При планировании расходов запишите в столбцы месяцев обязательные траты: на еду, коммунальные услуги, проезд, мобильную связь, бытовую химию и так далее. Учтите, что зимой коммунальные платежи больше из-за отопления, а на мобильную связь, например, в мае вы потратите больше, так как собираетесь в отпуск. Эти изменения должны быть вписаны в бюджет.

Так, в примере видно, что в марте отопительный сезон закончился, поэтому последний увеличенный платёж за ЖКУ запланирован на апрель. Также отражён отпуск в мае. Составитель бюджета планирует поехать на три недели в гости к бабушке. Билеты уже куплены, поэтому эту трату учитывать нет смысла. ЖКУ считается по нормативам и не изменится.

При этом наш герой в течение трёх недель не будет тратиться на проезд. А расходы на еду он сократил в два раза: неделю он будет есть дома, а также возьмёт на себя часть расходов на продукты у бабушки.

Следующий шаг — фиксация обязательных, но нерегулярных трат. Допустим, в мае вам надо переоформить ОСАГО, в ноябре — заплатить налог за квартиру и машину, в мае у вас отпуск, в августе — юбилей, а в декабре заканчивается абонемент в спортзал. Отдельно учтите необходимость купить подарки на праздники.

Крупные расходы можно планировать двумя способами:

  1. Изыскать из месячного бюджета всю сумму целиком.
  2. Разделить её на несколько месяцев.

Герой примера воспользовался первым способом для планирования расходов на юбилей и вторым — для ОСАГО.

Осталось учесть в бюджете накопления и вычислить остаток. В примере на развлечения, по прогнозу, остаётся 8 020 рублей (258,7 рублей в день).

Корректировка бюджета

Ежемесячно после получения дохода из всех источников бюджет придётся корректировать, чтобы определиться с суммой, которая действительно есть на руках. По мере появления информации стоит также учитывать изменение расходов.

Человек из примера получил премию больше, чем рассчитывал.

Он также потратил чуть меньше на еду и мобильную связь, чуть больше — на ЖКУ. В итоге после всех обязательных вычетов у него на руках остаётся 12 535 рублей (404,3 рубля в день), что почти в два раза больше предыдущего результата.

Стоит помнить, что даже если вы крайне дисциплинированно придерживались финансового плана, составленного с учётом всех мелочей, обстоятельства могут серьёзно скорректировать бюджет. Потеря работы, повышение и прибавка к зарплате, рождение ребёнка — всё это потребует внесения серьёзных изменений в финансовую стратегию. Но даже плохо составленный бюджет лучше, чем вообще никакого.

Хотите стать лучшей версией себя — присоединяйтесь к Большому челленджу, выполняйте задания и получайте подарки. Каждый месяц дарим iPhone XR, а ещё разыграем поездку в Таиланд на двоих.

Источники:

http://fincult.ru/stat-i/5-sovetov-kak-pravilno-planirovat-semeinyi-biudzhet-lichnyi-biudzhet/
http://m.baby.ru/journal/planirovat-semeynyy-byudzhet/
http://lifehacker.ru/byudzhet-na-mesyac-i-god/

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector